суббота, 13 февраля 2016 г.

Свобода выбора стоит денег или читайте чаще тарифы банков

Свобода выбора всегда стоит денег. На новом месте работы предложили указать реквизиты банковской карты для перечисления денежных средств, порекомендовав Сбербанк или Райффайзенбанк. К этому моменту моя карта Сберанка истекла, а Райффайзен заводить не хотелось, зная их тарифы на всё. У меня было несколько активных карт других банков и решил указать реквизиты самой удобной.

На тот момент из активных дебетовых карт у меня остались ОТП Банк (Mastercard), Газпромбанк (Visa Classic), Банк Уралсиб (Visa Classic). Все они были заведены в рамках зарплатных и стипендиальных проектов, а газпромовская даже бесплатно перевыпущена, хотя я перестал ей пользоваться, в отличие сберовской.
В своё время у меня были ещё карты Ситибанка (Citi), ВТБ24, ПриватБанка. Единственной, которую я завёл добровольно была дебетовая и кредитная карты ПриватБанка, которые использовал наряду со сбербанковской для операций на Украине, в силу распространённости ПриватБанка в Киеве (2012/2013/2014) и в Крыму (2013). В целом, остался доволен только сервисами и обслуживанием ПриватБанка, Сбербанка и отчасти ОТП Банка (бесплатное SMS-информирование подкупало, хотя снимать наличные в чужих банкоматах без комиссии было муторно). В Газпромбанке всегда хорошее обслуживание, но сами дистанционные сервисы и банкоматы ужасны в доисторическом виде.
Отдельной темой могла стать эстетика банковских карт. Взять например карту ОТП Банка (otpbank), проекции и координат.
Одними из самых красивых в плане для меня остаются карты Газпромбанка с видом на Казанский собор и московскую высотку.
Просто, понятно, узнаваемо и динамично.

У Ситибанка нравилась лёгкость белого цвета, хотя там красота была скорее в отсутствии дизайна как такового. В последнее время подкупает логотип банка Тинькофф на карте, но слишком банк знаменит своими тарифами, чтобы завести такую карту. Кто-то скажет: какая разница, как выглядит карта, главное, чтобы деньги на ней были. Да, но не так всё просто. Например, Visa Electron у Сбербанка за 3 года эксплуатации доходит до стадии расслоения из-за частого использования банкоматов и терминалов.
Карты Classic срок экплуатации выдерживают, но будут весьма потёртыми и поцарапанными через 3 года, поэтому лучше брать тёмных или сероватых оттенков.
Ближе к делу. В общем, выбор пал на карту банка УралСиб. Причин было несколько: 
  • у ней самый долгий период работы до истечения, из оставшихся на руках.
  • я активно пользовался картой для снятия наличных и знал типовые ситуации с глючным интерфейсом банкоматов;
  • хорошо знал их интернет-банкинг со всеми глюками и комиссиями (не сразу списывают платежи, не всегда видят интернет-покупки + комиссии на базовые платежи);
  • уже был знаком с подводными камнями SMS-информирования (59 рублей в месяц после первых двух пробных месяцев, причём дальше система запоминает тебя и даже если ты отключишь эту опцию, она снова автоматически установится при использовании мобильного банка спустя месяцы, то она снова спишет плату).
  • в их банках не бывает очередей, хотя я там крайне редкий гость (карта, кстати, оформлена в Черемушках г. Москвы)
В общем, это не был лучшим выбором, но победила лень и скупость. Перевыпуск карты Visa Classic для давнего клиента Сбербанка обошёлся бы в 600 рублей, вместо прежних 450 рублей. Инфляция, кризис, санкции. 

Поступило сообщение на телефон о поступлении средств. Отлично! То, что сняли деньги за SMS-информирование, это как говорится, ладно. Как позже оказалось, когда просматривал выписку, с меня дополнительно сняли 120 рублей или 1,2% за "Комиссия за безналичные операции по вкладам по договору сч. XXXXXXXXX" (номер счета указывать не буду). 

Такого раньше не было и прецедентов в банковской практике я не видел, чтобы с получателя взимали комиссию. Я не относился к тем клиентам, которые не читают условий договора с банком. Напротив, я периодически заходил на сайт и снов просматривал условия, список комиссий и плат за услуги, а также сеть партнёрских банков. Всё было вполне нормально для среднего российского банка.

Алчные маркетологи в период кризиса и санации банка решили подзаработать деньжат на лохах. Решил поискать такие ситуации. Google уже на первой странице выдал несколько похожих случаев на форумах, в социальных сетях, в том числе комментарии на Banki.ru Списание происходило даже с карт для автолюбителей, заправляющихся на АЗС. Первые истории стали всплывать с начала октября 2015 года и продолжились в 2016 году. 
Банк Уралсиб в одностороннем порядке изменил свои тарифы с 1 октября 2015 г. и опубликовал малозаметную PDF-брошюру из Word на сайте, которую обнаружил через поиск.

Тот самый пункт «4. Безналичное зачисление на счет денежных средств (за исключением «картсчета для кредита» и «текущего счета для кредита» – пункт 5)» и его «4.2 (из-за пределов ПАО «Банк УРАЛСИБ»)».  

Официальный представитель банка на отраслевом портале написал следуюшее по похожему вопросу: «Комиссия за входящий перевод из-за пределов Банка УРАЛСИБ [межбанк] составляет 1,2% от суммы перевода, минимум 120 рублей, максимум 2500 рублей». 

Источник перевода и тип платежа не имеют значения. Я быстро прикинул на калькуляторе минимальную сумму комиссии в год, при условии двух перечислений в месяц и понял, что такие деньги не готов потерять. Для справедливости, стоит заметить, что в действующих тарифах того же Сбербанка нашел аналогичный пункт и ставку в 1,25% за входящее межбанковское перечисление. Пока не сверил аналогичные пункты у других. Допускаю, что у многих они тоже успели появиться.

Мораль сей басни такова: граждане внимательно читайте условия банков и периодически проверяйте условия на сайтах, поскольку в договорах чаще всего написано, что банки вправе поменять условия в одностороннем порядке, никаким образом не уведомив об этом клиентов. Впрочем, данное правило действует и для других сфер коммерческих услуг, например, услуг связи. В страховании такое невозможно: там условия договора с клиентом действуют от срока начала и до истечения договора.

Я всеми руками за коммерческие банки и понимаю необходимость комиссий за проведение операций, но всё-таки клиентов стоит информировать на сайте об изменениях, особенно при заходе в личный кабинет или мобильный банк. Причём, я как раз так и сделал: внимательно прошёлся по всем пунктам, но нигде ничего не видел про изменение тарифов. Причём, заходил не раз и не два. Грустная практика обмана клиентов продолжается, несмотря на всю инновационность продуктов компании, юзабилити сайта, удобства мобильного банка. За счёт таких скрытых комиссий банк формирует неплохой заработок, учитывая число незарплатных клиентов.

Выбор всегда что-то стоит, поэтому лучше знать наперёд, как дорого он будет стоить для тебя.

Комментариев нет:

Отправить комментарий